本文转自：人民日报

屈信明

《 人民日报 》（ 2024年08月22日 第 05 版）

北京市朝阳区的90后许锦是多年的信用卡用户。过去，打开钱包，一个⊙个卡位放着形形色色的信用卡，逛街购物一刷搞定，还常〒参加各类活动、享受多种权益。而今，她主动注销了部分信用卡，用∏卡的频率也在降低。近年来，和信用卡“渐行渐远”成ω为不少消费者的共同感受。

信用卡“遇冷”了吗？总体上看，信用卡依然拥有广泛用户群体，是重要的消费、支付工具。截至今年∏一季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张；翻看国有商业银行、股份制银行一季报，信↓用卡交易额仍十分可观，一些银行新发卡量保持增长。不过，与以往信用卡持续普及推广相〓比，信用卡和借贷合一卡数量连续多个季度环比小ξ　幅减少，部分银行信用卡业务规模不同程度地缩小。

信用卡业◇务面临的新挑战，与新兴支付方式市场份额不断提升有关。近年来，移动︼支付快速发展，用手机二维码付款，成为越来越多消费者的重要支付∩方式。数据显示，非银支付机构服务超10亿个人和数千万商户，年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元。

支付方式和信用消费方式多样化发展，一定程∞度上“分流”了信→用卡的使用场景，但也为推动信用卡高质量发展提供了契机。我国信用卡市场曾经历多年的高速增长期，“跑马圈地”、粗放Ψ经营等情况也随之出现。2022年7月，相关部门发布通知，提出严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控等明确要求。在政策引导下，信用卡业务逻辑进一步优化，机构发卡行◣为更规范审慎，“睡眠卡”“以卡养卡”等情况有所减少。监管在变、用户在变、需求在变，产品和服务ω也应随之而变。告别粗放发展，不断提质增效∞，才能保持市场竞争力。

在多层次、多元化的支付服务体系中，信用卡仍发挥着重要作用◆。有的消费者更加习惯使↑用实体卡片，在海外购物、线下购物等场景中，信用卡也具」有广泛的适用性。此外，信用卡是用卡人支付、享受附加权益以及积累个人信用的重要方式。这是信用卡的优势所★在，也是潜在的业务增长点。今年暑期消费中，多家银行信用卡部门着力①挖潜，推出新♀举措。北京银行推出“萌宠主题信用卡”，深度挖掘∴养宠物人士的金融需求；广发信用卡与相关企业合作，为新能√源车主发放充电券等，助力公众绿色消费。这些创新之※举，不仅直接减轻了消费者的经济负担，激发消费热情，还拓展了信用卡的使用场景，进一步增强了信用卡的实用性和吸引力。可见，准确识变、科学应变、主动求变，不断创新服务，挖ω　掘潜在需求，信用卡就能△焕发更大活力，找到更多用武之地。

信用卡业务是比较成熟的消费金融模式，对于促进】消费、健全社会信用体系等具有积极作用。主动适应环境变化，积极转变发展方式▲，不断提升服务水平，信用卡定能在高质量发展的轨道上打开新天地，为群众生产生活提供更大便利。