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                企业发布【】

                当前时间: 2024-08-27 05:34:46

                当前日期: 2024-08-27

                作者: 果净

                文章链接:/4xercu/yydh/Mobile/20240827_186685.xhtml

                韩美卐联演正式启动 韩国民间团体抗∩议

                2024-08-27 05:34:46

                作者: 果净

                URL: /yydh/Mobile/20240827_186685.xhtml

                我是全公司的发泄玩具 济南降水量变化趋势及影响因素|济南,降水量,变化趋势,影响因素

                国家金融监管总√局重磅出手!

                近年来,小额贷款公司行业整体运行平稳。头部网络小额贷款公司和一些依托供应链核心企业具备较强优势或竞争力,为增加长尾客户的融资可得性发挥了积↙极作用。但部→分小额贷款公司存在经营管理粗放、信用风险偏高等【问题,过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象时有发生。

                为规范小额贷款公司行为,加强监督管理,促进小额贷款公司稳⌒健经营、健康发展,国家金融监督管理总局在此前《网络小额贷款业务管理暂∏行办法(征求意见Ψ稿)》基础上,研究制定《小额贷款公司监督管理暂行办法(征」求意见稿)》(以下简称《暂行办法》),日前正式向社会公开征求意见。

                《暂行办法》共七章、六十六条,分别为总则、业务经营、公司治理与风险管〗理、消费者权益㊣ 保护、非正常经营企业退出、监督管理、附则。

                立足当地开展︽业务

                在业务经营方面,《暂行办法》强调小额贷款公司的设立需经省级地方金融管理机构审查批准,并报金融监管总局备案。同时对小额贷↓款公司的业务范围、展业方式、经营区域、贷款用途、融资渠道等∏作出细化规定。

                对于经营区域,《暂行办法》明确禁止跨省△经营,要求“小额贷款公¤司不得跨省、自治区、直辖市开展业务。小额贷款公司跨地市展业的条件由省级地方金融管理机构规定”。

                新增自然人和经营贷款上限

                为规范小额①贷款公司经营行为,《暂行办法》列◣出以下主要几点:

                加强业务集中度的监管约束,除10%、15%的集中度比例要求外,为坚持同类业务同一监管标准的功能█监管思路,防☉止监管套利,《暂行办法》增加规定,网络小额贷款公司对自然人用于消↓费的贷款㊣余额上限为单户20万元。为审◆慎监管及对标银行业同类贷款定义,对单ω户用于生产经营的贷款余额不超过人民币1000万元,并对此设置两年的政策过渡期。

                严禁出租出借牌照等违规“通道”业务,要求不得使用合作机构的预存保证金等资金放贷∴,不得与无放贷资质的机构∞开展联合贷款,不得向无放贷资质的机构转让信贷资产;

                规范外部融资,维持现行“1+4”融资杠杆监管要求,新增小额贷款公司发行债券和资产证券化产品▓的条件。

                明确资产风险∑ 分类要求

                针对小额贷款公司行卐业贷款逾期率偏高的情卐况,《暂行办法》重点强化小额贷款公司的公司治理与风险管※理。

                对公司治理、风险管理、关联交易管理等内部控制制〒度提出明确要求,允许规模较小或者股东人数较少的小额贷款公司适当简化公司组织机构;

                明确资产风险∑ 分类要求,规定小额贷款公司应☆当将逾期90天及以上的贷款划分为不良贷款;

                对小额贷款◣公司放贷资金实施专户管理,所有资金必须进入√放贷专户;

                针对网络小额贷款公司,强调使☆用独立的业务系统,并应满足全流程线上操⌒作、风险防控体系健全、符↘合网络与信息安全管理要求等条件。

                突出消」费者权益

                《暂行办法》设专章对小额贷款公司消费者权益保护进行全面规〇定:

                从保障消费者知情权、自∞主选择权、公平交易权〖▲▲、信息安全权等出∑ 发,对小额贷款公司信息披露、风险提示、营销宣传、客户信息采集使用等行为作出规范。

                强化违法和不正当行为的负面清单管理,明确禁止小额贷款公司捆绑销售或附加不合理▃条件、将贷款列为支付结⊙算的默认选项、诱导过度负债和多头借贷、以违法或不正当手段催收】等。

                此外,《暂行办法》还提出加强合作机构管△理、稳妥推进行业“减量增质”、 明确地方金融管理机构的监管权责。

                其中,针对合作机构管理,要求小额贷款公司加强对合作机构的名单制○管理,确保合作机构移①动应用程序(APP)、小程序、网站经ξ过依法备案,及时识别、评估因合作机构违法违规可能导致的风险,督促合作机构落实Ψ合规管理、消费者权益保〓护责任。

                在行业“减量增质”中,对严重违法违规【经营的小额贷款公司,授权省级地方金融管理机构依法取消其♀业务资质。

                以下是金融监管总∩局有关司局负责人就《暂行办法》相关问题回答记者提问。

                一、制定《暂行办法》的背◣景是什么?

                近年来,小额贷款公司行业整体运行平稳。截至2023年末,全国共有小额贷款公司法人机构6550家,实收资本8226亿元,贷款余额8431亿元。其中,网络小额贷款公司179家,实收资本1590亿元,贷款余额1739亿元。头部网络小额贷款公司在资金、技术、经营管◤理等方面优势突出,一些依∴托供应链核心企业或特定产业的小额贷款公司在垂直市场也具备较强竞争力,为增加长尾客户的融资可得性发挥了积极作用。但部分小额贷款公司存在经▆营管理粗放、信用风险偏高等问题,过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象时有发生。

                为促进◣小额贷款公司行业规范健康发展,金融监管总局(原银保监会)持续推进监管规制建设,加强央地监管协同联动,指导地方强化监管履职,近年印发ㄨ了《中国银保监会关于加强小额⌒ 贷款公司监督管理的通知》,起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》并公开向社会征求意见。在前期规制建□ 设成果的基础上,金融监管总局认☆真贯彻落实中央金融工作会议关于全面加强地方金融组织监管的精〇神,广泛征求中央和地▼方金融管理部门及行业意见,聚焦小额贷款公司事中事后持续监管,进一步细化完善监管规则,形成了《暂行办法》。

                二、《暂行办法》制定遵循的基本原则是什么?

                《暂行办法》制定主要遵●循以下基本原则:一是〗坚持依法依规。目前,作为上位法的《地方金融监督管理条例》尚未出台。在现行法律法规框架下,《暂行办法》不宜直接规定机构准入、行政¤处罚等需要法律和行政法规授权的事项。因此,《暂行办法》主要对小额贷款公司业务经营、公司治理、风险管理、消ω 费者权益保护等方面细化监管规则。二是@坚持统筹兼顾。在坚持强监管严监管的主基调下,注重】平衡好政策制度设计的科学性、实践的可行性、宏观政策取向的一致性,努力做到统筹兼顾,确保行业发展平稳有序。三♀是坚持问题导向。针对小额贷款公司发展与◎监管中的焦点问题,特别是不当营销、违规收费、出租出借牌照等经营乱象,《暂行办法》坚持问题导向,查漏补缺,进一步完善监管规则。四是坚持急用◥先行。针对实践中急用先行】的规制需要,重点解决当前可以解决的问题。对行业影响♀重大、立法条件尚不成熟的事项,暂不作规定;对一些需要系统性规范的事项,先明确总体要求,后续再完善配套制度。

                三、《暂行办法》规定网络小额贷款公司≡对单户用于消费的贷款◤余额不超过人民币20万元,对单户用于生产经营的贷款余额不超过人民币1000万元,是如何考虑的?

                《暂行办法》规定,网络小额贷款公司对自然人用于消费的贷款余额上限为单户20万元。主要考虑:坚持同类业务同一监管标准的功能监管思路,防止监管套利。《商业银行互》联网贷款管理办法》和《消费金融公司管理办法》均对个人消费贷款规定单户20万元上限。考虑到网络小额贷款公司的个人消费贷款客户多为下沉市场的长尾人群,规定与持牌金融机构同等金额的单户贷款上限№,基本能够满足网络小额贷款公司ㄨ客户需求,一定程度上也可避免非理性的过度借贷,保护消费者合法权益。

                《暂行办法》对网络小额贷款公司经营性贷款,不区分自然人与法人,统一规定单⊙户1000万元的上限。主要考虑:一是坚持审←慎监管,有效防范风险╱。充分考虑纯线上业务的风险特征和网络小额贷款公司自身的风险管理能力,有必要将网络小额贷款公司以纯线上方式发放的贷款单户限制在一定金额以内。二是对标银行业同类贷款定义。银行业普惠型小微企业贷款是指向小微企业法人以及』个体工商户、小微企业主●发放的、单户授信总额在1000万元(含)以下、用于生产经营的贷款。对标这一定义规定单户1000万元的上限,有利于推动网络小★额贷款公司坚守“小额、分散”经营定位。同时,实践中普¤遍存在小微企业主以个人名义借款用于企业生产经营的情况,对个人和法人经营性贷款适用同一上限标准,符合行业实际。

                在《暂行办法》起草过程中,我们就上述规定向行业开展了调研和数据测算。从调研和测算结果看,两项标准〓与行业当前的贷款金额分布情♀况基本相符。为确保相关规定平稳落地实施,《暂行办法》设置了两年的政策过渡期。《暂行办法》出台后,对目前单户金额超过上限的存量贷款,到期自然结清;对贷款到期后有续贷需求的≡客户,引导网络小额贷款公司在过渡◥期间逐步调整单户金额,稳妥实现资金接续“软着陆”。

                四、《暂行办法》规定“网络小额贷款公司经营区域的条件另行规定”,是出于什么考虑?

                《暂行办法》第11条规定,网络小额贷款公司经营区域的条件另行规定。主要考虑是:《地方金融监督管理条例》已列入国务▲院2024年度立法工作计划,目前金融监管总局正在抓紧∮按程序推进条例起草相关工作。待条例正式出台后,我们将及时修改完善《暂行办法》并形成正式▂监管办法,对小额贷款公司市场准入条件及程序、小额贷款公㊣司跨区域展业、行政处罚等事宜进行明确。

                需要指出的是,2017年以来,全国范围内已暂停批设新的网络小额贷款公司,近年来存量网络小额贷款公司数量逐步下降,已从2018年的224家减少到2023年末的179家。下一步,金融监管总局将指导各省(区、市)地方金融管理局持续做好存量网络小额贷款公〒司监管工作,引导机←构丰富完善金融产品服务,重点加强对中小微企业、“三农”等普惠金融重点领域的金融服务供给,有效满足地方经济社会高质量发展和改善民生的金融需求。

                五、与银ξ 行业金融机构相比,小额⊙贷款公司行业贷款逾期率偏高,实践中也发生了小额贷款公司经营不善关停退出的情况,《暂行办法》对加强风险防控有哪些针对性措施?

                《暂行办法》围绕防风险强监管,重点强化小额贷款公司的公司治理与风险管〗理,夯实小额贷款公司稳健发展的基础。一◆是对公司治理、风险管理、关联交易管理等内部控制制度提出明确要求。其中,对规模较小或者股东人数较少的小额贷款公司,允许其根据实际适当简化公司组织机构,探索有效的内控方式。二是明确资产风险分︼类要求。规定小额贷↑款公司应当将逾期90天及以上的贷款划分为不良贷款,要求小额贷款公司加强资产质量管理,及时足额计提风险准备,提高抵御风险能力。三是明确资金账户监管要求,严格资金管理。对小额贷款公司放贷资金实施专户管理,所有资金必须进入放贷专户,并向省级地方金融管理机构定期报告。四是提高对小〓额贷款公司特别是网络小额贷款公司的信息系统建设要求。如,针对网络小额贷款公司,强调使用独立的业务系统,并应满足▃全流程线上操作、风险防控体系健全、符↘合网络与信息安全管理要求等条件。

                六、《暂行办法》对小额贷款公司的消费者权益保护工作提出哪些要求?

                针对实践中消费者反映强烈的诱导借贷、不当催收、泄露个人信息等问题,《暂行办法》设专章对小额贷款公司消费者权益保护进行全面规〇定:一是从保障消费者知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等出∑ 发,对小额贷款公司信息披露、风险提示、营销宣传、客户信息采集使用等行为作出规范。二是强化违法和不正当行为的负面清单管理,明确禁止小额贷款公司捆绑销售或附加不合理▃条件、将贷款列为支付结算的默认选项、诱导过度负债和多头借贷、以违法或不正当手段催收等。三是加强对合作机构的名单制管理,确保合作机构移∏动应用程序(APP)、小程序、网站经过依法备案,及时识别、评估因合作机构违法违规可能导致的风险,督促合作机构落实合规管理、消费者权益保护责任。

                七、《暂行办法》的过渡期如何设置?

                为确保政策平稳落地,《暂行办法》第63条规定,小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的过渡期内逐步达到本办法各项规︽定的要求。过渡ξ 期不超过1年,其中网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限1000万元的过渡期不超过2年,确需延长的报金融监管总局同意。下一步,金融监管〓总局将指导各地在过渡期内有序推动网络小额贷款公司改善业务结构,逐步优化相关指标水『平,达到∩政策要求。

                八、《暂行办法》与现行规定是什么关系?

                目前,关于小额◇贷款公司监管的规范性文件主要有:《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款↑公司试点的指导》意见》(银监发〔2008〕23号)、《中国银保监会办公厅关于加强小◣额贷款公司监督管理的通知》(银保监办︼发〔2020〕86号)。根据《暂行办法》第66条的规定,《暂行办法》自印发之日起施行,《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》同步废止。《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导》意见》仍旧有效,与《暂行办法》不一致的规定,以《暂行办法》为准。

                天津市和平区南营门街矛盾调解中心创建四级矛盾调解诊室机制以来,辖区主体各司其职,矛盾纠纷得到有效化解,切实提高了群众满意度。

                回复时间: 2024-08-27 05:34:46

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