银行正在纷纷∑加码“对公”，这已是不争的事实。

在2024年已披露的上市银行中报中，不管是前几年高歌㊣　猛进的“零售黑马”平安银行以及曾经的“对公之王”浦发银行，还是城商行龙头江苏银行，无一例外，诠释了“不做对公业务，今天〓没饭吃”。

银行发力对公也早有迹可循。2023年，银☉行对公贷款投放力度明显高于个人贷款，上市银行对公贷款全部实现增长，其中，国有大行增速保持领先。此外，“零售之王”招商银行也开始※寻求“零售转型，对公补位”的策略调整。

发力对公，银行可以顺势而为，但也要》理性布局，避免随波逐流。

银行业务大致可分为对公和零售两大支柱。零售业务，主要面向★个人客户提供金融服务，包括我们熟悉的个人存款、个人贷款、信用卡等业ζ务；对公，则主要服务于企业、机构等法人ζ　客户，包括企业存款、企业贷款、投行等』业务。

在新常○态下，对公端的展业确实要优于其他领域，特别是在︽经济高质量发展的背景下和支持实体经济这一使命职责的召唤下，对公业务的重要性再次得到彰显。

从人民银行披露的上半年信贷数据也可以看出，对公业务成为新增人民币贷款的主力军，占比高达82.9%。

站在银行自身╲发展的角度，对公业务也具有较高的利润贡献度。相比零售业务，对公业务通常涉及更大的资金规模、更复◆杂的金融服务需求以及更长的客户关系周期，这为银行带来了更为稳定的收入来源和更高的盈利能力。

而在当前宏观形势下，零售业务不仅面临需求萎缩下的资产荒，其信贷业务的资产质量同样承压。这种压力在中报中得到了明显体现，具体表现为零售银行业务板块的业绩滑坡。

零售转型，对公补位，出于改善营收、实现利润增长的现实考虑，发力对公也算是顺势而为。毕竟生存是第一要务。

但若银行在没有充分评估自身条件和市场环境的情况下，盲目跟风加大对公业务的投入№，这种大干特干，带来的不仅是资源的浪费，更是风险的积累。

毕竟，对公业务涉及的企业和项目类型多样、风险复杂。如果忽视风险管理的重要性，可能面临较大的信用风险和市场风险。

更为重要的是，一拥而上，很容易陷入同质化竞争的泥潭。这也将导致银行在市场竞争中难以脱颖而出，甚至可能面临业务萎缩的风险。

作为资源优势型业务，对公业务真♂的好干吗？特别是在房地产和平台公司业务出现低迷的情况下，对公业务并▂非所谓的“香饽饽”。

从贷款投向上也可以看出，各大银行∩较为雷同，上半年新投放贷款主要流向基础设施与公用事业、制造业、批发零售业等领域。

在经济增长放缓、内需低迷、净息差缩窄的背景下，经营是每家商业银行都要作答的难题。抓住新旧动能转换的时代机遇，重新发现对公业务，不失为一条路。

但在经营中，不仅应密切关注政策导向和市场的变化，更得保持清醒头脑，明确自身定位和发展方向▲，建々立自身的“护城河”，才有可能做大做强。

“对公”虽好，也不要贪杯。

北京商报评论员 岳品瑜